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8月25日，工商銀行發布《關于組建網絡金融部的議案》，決定設立網絡金融部，統籌全行網絡金融業務發展與管理，加快推動互聯網金融e-ICBC 2.0向e-ICBC3.0智慧銀行戰略升級。這是工行在互聯金融網業務快速增長的同時，不斷完善金融科技架構，繼成立互聯網金融、大數據與人工智能、云計算、區塊鏈與生物識別等七大創新實驗室之后，在金融科技方面的又一創新舉措。

事實上，金融科技的到來，正在加速重塑銀行經營發展模式和市場競爭格局的大背景下，作為全國最大的商業銀行，工行在金融科技方面一直是同業的領軍者。

8月17日，在工行北京市西單支行，客戶使用智能終端辦理業務。

金融科技助力銀行轉型發展

近年來，工行一直將金融科技創新作為轉型發展的重要推動力。以金融服務和金融科技創新的雙重優勢，工行持續推進在民生、經濟、金融等領域的應用與創新。打造智慧銀行服務體系，實施了e-ICBC3.0的戰略升級，積極推動傳統服務的網絡化、智能化改造，推進創新服務向平臺化、場景化的生態圈布局轉變。

“以技術創新引領行業變革之先，是工行的傳統優勢，也是成功轉型的關鍵。”6月16日，工商銀行董事長易會滿在工行與京東金融集團金融業務合作框架協議簽署儀式上這樣表示。

圍繞e-ICBC戰略，工行在建設“融e購”、“融e聯”和“融e行”三大平臺基礎之上，推出了工銀e支付、逸貸、工銀e生活等互聯網金融產品，并積極與互聯網企業開展技術合作，推動工商銀行互聯網金融業務實現跨越式發展。據工商銀行上半年年報顯示，該行融e行手機銀行平臺客戶達到2.67億戶，增長7.3%；融e聯即時通訊平臺客戶達到9349萬戶，增長40.6%；融e購電商平臺交易額達5239億元。網絡融資規模超過7400億元，保持國內最大網絡融資銀行地位。

在移動支付領域創新方面，工行持續發力，在國內率先推出工銀HCE云閃付信用卡，先后推出Apple Pay、三星Pay、華為Pay、小米Pay，并將移動支付場景從手機拓展至手表等可穿戴設備，陸續推出華為智能手表支付、斯沃琪腕表支付，全面搭建了線下“近場”揮卡支付和線上“遠程”一鍵支付產品體系。

在區塊鏈方面，工行完成了“基于區塊鏈技術的金融產品交易平臺”的系統建設，實現賬戶貴金屬轉賬功能；同時協同貴州省政府利用區塊鏈技術實現扶貧項目及用款審批的透明運作，保障扶貧資金的封閉運行管理。

在大數據的應用與發展方面，工行將“大數據與信息化銀行”戰略作為三大戰略之一，并在客戶營銷、產品使用、風險防控、經營管理等領域應用成效顯著；在反欺詐領域運用神經網絡模型防范客戶欺詐，實時判斷電子銀行每筆交易的欺詐風險，有效防范了客戶資金損失風險；在客戶服務領域，于2016年投產了新一代智能機器人產品。在物聯網技術應用方面，工行實現移動物品定位追蹤的功能，首個汽車專項分期付款業務已成功試點投產。

此前，工行曾表示，今年全部網點將實現智能服務。記者了解到，目前工行已實現網點柜員的指紋授權與身份認證、個人手機銀行的指紋登錄和支付。人臉識別技術也已完成產品的驗證及人臉識別原型體驗環境的搭建。

工行北京西單支行智能銀行一角

持續防范信息安全風險

隨著互聯網金融、大數據、云計算、區塊鏈、人工智能、生物識別、物聯網等技術的興起，金融在享受科技賦能的同時，其對信息安全帶來的挑戰也不容忽視。

工行信息科技部副總經理張艷告訴記者，金融科技發展帶來的安全挑戰主要源于以下七個方面：一是線上線下融合發展模式使風險傳播和擴散更加容易，二是海量數據成為外部黑客攻擊的重要渠道，三是云平臺資源的復用給數據有效隔離帶來困難，四是區塊鏈采取的密碼技術本身被破解可能給整個區塊鏈及鏈上產品帶來較大風險，五是人工智能產品漏洞對客戶財產安全帶來威脅，六是生物識別技術應用過程中的安全和隱私問題需要解決，七是無處不在的物聯網存在的潛在信息泄露風險需警惕。

“FinTech時代的到來，對于銀行業是巨大的挑戰，也是難得的機遇，工商銀行將繼續圍繞從邊界防御轉向全面防御、從被動防護轉向主動防護、從使用傳統工具防護轉向利用大數據技術和安全技術結合防護的總體策略，持續優化信息安全管理體系。”張艷進一步介紹說，面對科技金融發展所帶來的潛在風險隱患，工行積極布局FinTech新技術研究和應用，通過建立包括治理、管理、技術三個層次18個專業領域的信息安全管理體系，構筑了有效的信息安全防線。同時通過組建創新實驗室和信息安全研究團隊，主動布局信息安全新技術前瞻性研究及應用探索，持續優化信息安全管理體系，有效應對信息安全風險。

具體說來，在金融消費者保護層面，為應對互聯網金融業務中面臨的金融欺詐風險，工行加強了對客戶資金交易的全流程保護，在完善事前控制的同時，不斷優化反欺詐系統的模型和策略，提高事中控制效率，推進跨部門聯動響應機制，提供事后溯源分析能力。同時，工行積極引入威脅情報，及時發現并解決新的安全漏洞，做好行內信息系統安全監控和處置，避免黑客入侵造成信息泄露，為有效預防客戶信息泄露，

在信息工具完善層面，工行從數據庫本身、攻擊路徑、攻擊入口三方面實施防御，積極應對外部黑客針對數據庫發起的攻擊；并對IaaS、PaaS云平臺重點安全加固，實現對用戶權限管理、數據隔離、安全審計等方面的管控，進一步加強對云平臺數據的安全管理；逐步建立“數據驅動”的風控模式，充分利用機器學習算法與大數據結合，主動識別客戶異常行為，及時發現安全漏洞及黑客的新型攻擊手法。